요약
GNU Taler를 독일에서 운영할 회사가 보훔에 세워지고, 전자화폐 면허를 신청합니다.
GNU Taler 개발진이 낸 소식입니다. NGI TALER 프로젝트로 3년을 준비하는 동안 GLS 은행이 전자화폐를 발행하기로 했습니다. 그런데 GLS 은행이 2026년 1월 이 역할을 맡지 않기로 해서, 개발진이 직접 운영사를 세우기로 했습니다.
왜 중요한가
- 발행을 맡아 줄 은행을 잃은 개발진이 스스로 규제를 받는 사업자가 되는 길을 골랐습니다.
- 독일 출시 시점은 이제 BaFin(독일 연방금융감독청)의 인가에 달렸습니다.
핵심 내용
- 새 회사는 보훔에 설립 중인 탈러 오퍼레이션스 AG로, 룩셈부르크 탈러 시스템스의 자회사입니다.
- EU 규정상 Taler는 전자화폐라서 발행자는 은행이거나 전용 면허를 받아야 합니다.
- BaFin 인가를 받은 뒤에야 운영을 시작하며, 출시일은 그때 발표합니다.
- 면허를 받는 기간에 쓸 자금을 모으려고 최소 5만 유로를 낼 투자자를 찾고 있습니다.
- 회사는 서비스만 운영하고, GNU Taler와 프로토콜은 계속 자유 소프트웨어로 남습니다.
HN 반응
- EU가 결제 프라이버시를 허용하겠냐는 의심에, 처음부터 KYC(고객 신원 확인)를 고려해 구매자만 익명이고 판매자는 드러나게 설계했다는 반론이 나왔습니다.
- 오래 오프라인이면 디지털 현금이 만료된다는 비판에는, 갱신 주기가 보통 1년 이상이라 지나친 걱정이라는 답이 달렸습니다.
"돈"이라면서 인터넷에 항상 연결돼 있어야 하고, 너무 오래 연결이 끊기면 만료된다고요?? 비트코인보다 한없이 나쁘네요.
https://www.taler.net/en/faq.html
연결이 끊겨 있다고 만료되는 게 아닙니다. 토큰을 아주 오랫동안(이를테면 몇 년씩) 보관할 생각이라면 만료되기 전에 연결해서 '갱신'해야 한다는 얘기입니다. 적어도 저는 그렇게 읽었습니다.
이 한 가지만 놓고 보고, 비트코인보다 나은 다른 점은 전부 무시한다면 그렇겠죠.
솔직히 요즘 같은 광대 세상에서는 인플레이션 때문에 5년이면 현금의 실질 가치가 절반으로 깎여요. "앞서 나가는" 유일한 방법은 현금을 처분하고 증권을 사는 거고요(이게 뭔지 모를 물건은 말고요).
Taler는 기존 통화와 함께 쓰는 결제 시스템입니다. 통화도 아니고 투자 자산도 아니에요. 프라이버시를 내주지 않고 물건값을 치르는 수단이지, '앞서 나가기' 위한 게 아닙니다.
"항상"이라는 말은 과장입니다. 보통 1년에 한 번, 길게는 몇 년에 한 번 정도로 설정합니다.
EU 규제 당국이 결제 프라이버시를 의미 있는 수준으로 허용해 줄 것 같지가 않습니다.
암호화폐가 그랬던 것처럼 주요 길목마다 KYC로 숨통이 조여질 겁니다.
EU가 지원하는 프로젝트입니다.
암호화폐와 달리 처음부터 KYC/AML을 염두에 두고 설계됐습니다. https://www.taler.net/en/principles.html
문제는 GLS 은행이 독일 밖에서는 이를 지원하지 못했다는 점인 듯합니다. KYC/AML은 꽤 복잡한 주제입니다. 게다가 GLS는 직원 1,100명의 작은 지역 은행이라 이를 감당하려면 아주 큰 프로젝트가 됐을 겁니다. https://ich.taler.net/t/taler-en-belgique-en-france-ou-au-luxembourg/321/3 https://www.gls.de/taler
구현에 관한 더 자세한 내용은 여기 있습니다. https://www.taler.net/en/kyc.html https://docs.taler.net/design-documents/023-taler-kyc.html https://docs.taler.net/taler-kyc-manual.html
GLS는 더 큰 은행 그룹 소속이기도 한데, 그 그룹이 이쪽을 밀기로 했거든요. https://wero-wallet.eu/ ...
아, 네. 당연히 네트워크 효과겠군요.
Taler 입장에서는 꽤 예상 밖의 변화였겠어요. 새 도전에 행운을 빕니다!
결국 거대한 허니팟이라는 거네요.
잘못 짚으셨습니다.
Taler는 완전히 익명인 결제 시스템이 아니고, 그렇다고 주장하지도 않습니다.
해결하려는 문제는 두 가지입니다.
가맹점(예: 동네 식료품점)이 실제로 필요한 것보다 훨씬 많은 개인 정보를 손에 넣는 문제
비자 소유가 아닌 대안 결제 시스템 구현이 필요하다는 문제
이 가운데 어느 것도 감사 기관에 대해 거래가 익명이라는 내용을 담고 있지 않고, 그런 척하지도 않습니다. Taler는 문서에서 이 점을 꽤 분명히 밝히고 있습니다. 기존 결제 거래의 틀과 한계 안에서 기존 결제 시스템을 개선한 것입니다.
허니팟이라고 하려면 보통 공개한 정보와 실제 상황이 다르다거나, 사람들이 내놓고 싶지 않은 것을 내놓게 하려고 속이는 수단이 있어야 합니다.
기존 결제 시스템을 개선한 것이 법적으로 불가능한 이상에 못 미친다고 해서 허니팟이 되는 것도, 악의적인 무언가가 되는 것도 아닙니다.
더 깊이 읽어 보면 분명해질 수도 있겠지만, 홈페이지를 대충 훑어보면 이렇게 내세우고 있습니다.
그래서 더 깊이 파고들지 않은 합리적인 사용자라면 이들이 KYC 법규를 지키고 있다고 결론 내리지는 않을 거라고 생각합니다.
더 깊이 파고들지 않으면 그 문구는 아무 의미가 없습니다. "프라이버시 친화적" 같은 말을 사람마다 다르게 해석하는 건 어떤 프로젝트의 잘못도 아니에요. 이들은 "익명"이라고는 하지 않았습니다.
저는 확실히 애플이 Apple Pay에서 쓰는 의미와 같은 뜻으로 읽었어요. 결제하는 가맹점이 불필요한 정보를 하나도 알지 못하게 해서 가맹점에 대한 프라이버시를 높여 준다는 뜻이죠.
정부가 승인한 결제 시스템이라면 당연히 기존 법적 틀 안에서 감사를 받을 수 있어야 하고요.
구매자는 익명이지만 수령자(보통은 상점이나 가맹점)는 익명이 아닙니다. 가맹점이 수익을 숨길 수 없으니 자금 세탁과 탈세를 사실상 막을 수 있다는 발상입니다.
이걸로 암호화폐도 살 수 있나요?
기술적으로는 비트코인에도 됩니다( https://git-www.taler.net/depolymerization.git/ ). 다만 지금까지는 합법적으로 해 보려는 사람이 아무도 없었을 뿐이죠.
결제의 익명성은 고객과 가맹점 사이의 것이고,
(고객, 가맹점) -> 감사 기관 쪽으로는 훨씬 덜합니다.
그리고 걱정해야 할 건 EU 규제 당국보다 독일 법입니다. 그 규정에 기반한 독일 법이 EU 요구 사항보다 눈에 띄게 더 엄격하거든요.
이 법들이 모든 거래에 적용되는 건 맞지만, 거래마다 고객의 신원을 확인하라고 요구하지는 않습니다. 위험 기반 모델이니까요. 예를 들어 동네 식료품점은 현금으로 식료품을 살 때 신원을 확인하지 않습니다. 카드로 사도 그 카드가 당신 것인지 확인하는 사람은 없고, 카드 거래로 공유되는 정보는 최고 위험 거래에 필요한 데이터 수집 요건을 채우지도 못합니다.
그래서 Taler가 성립할 수 있는 겁니다. _Taler_는 '일상적인' 저위험 거래 대부분에 대해 위험 탐지와 사기 탐지를 할 만한 정보를 갖고 있어요. 그리고 위험이 아주 큰 거래라면 가맹점이 어차피 카드 거래 정보에 기댈 수 없고 따로 신원을 확인해야 하고요. 다만 그 중간쯤은 여전히 회색 지대일 텐데, Taler가 그걸 어떻게 다루는지는 잘 모르겠네요.
Taler가 크게 성공하기를, 잘 되기를 바랍니다. 이런 건 당연히 도입돼야 하지만, 안타깝게도 자유와 프라이버시는 필수로 여겨지지 않습니다. EU에서조차도요.
저는 GLS 은행 고객인데 만족하며 쓰고 있고, 이 은행이 Taler에 참여한다는 건 방금 알았습니다. 꽤 멋지네요.
유럽에는 미국 기업에 대한 의존도를 줄이고, 대통령의 기분이 안 좋은 날 EU 시민을 겨냥할 수 있는 제재에 노출되는 것도 줄일 자체 디지털 결제 수단이 절실합니다.
GLS는 Wero에도 참여하고 있는데, 안타깝게도 Wero는 아직 크게 보급되지 못했어요.
Taler가 자리 잡기를 정말 바랍니다.
EU 시민을 겨냥한 제재가 이미 있었다고 해야죠.
Wero는 기세가 좋아서 결국 자리를 잡을 겁니다. 다만 유로존, 나아가 유럽 전체의 모바일 지갑을 연합시키는 건 만만한 일이 아니에요.
GLS는 지금까지 큰 도움이 되어 주었고 지금도 도움을 주고 있다는 점을 강조하고 싶습니다.
처음 들어 보는 건데, "계정 안의 현금 같은 토큰"이라는 대목을 읽는 순간 바로 관심이 꺼졌습니다. 그리고 결국 돈이 은행 거래나 다른 디지털 거래에서 나와야 해서 어떤 형태로든 흔적이 남는데 구매자 프라이버시를 내세우는 건 헛된 환상입니다.
국가 통화는 전부 결국 은행에서 나오는 것 아닌가요? 실제로는 현금과 훨씬 비슷하게 느껴지는데, 현금도 은행에서 나오지만 그래도 프라이버시와 양립한다고 봅니다.
네, 그러니까 당신을 위한 게 아닌 거죠. 전자 현금을 목표로 하는 시스템이고, 판매자는 여전히 규제 당국에 대한 책임을 지고 구매자는 최소한의 보호를 받습니다.
좀 더 꼼꼼히 읽으셔야 합니다. "자기 보관(self-custody) 방식으로 지갑 안에 든 현금 같은 토큰"이라고 해야 맞습니다. Taler에는 계정이 없어요.
다른 암호화폐와 마찬가지로 대부분의 사람에게는 "클라우드 지갑"이 토큰을 대신 관리하게 될 거라고 봅니다. 아주 조금의 편의를 위해서라면 탈중앙화쯤은 기꺼이 내줄 사람들이니까요.
그러니까 서유럽 주요 은행 대부분이 밀어주는 Wero와 경쟁하겠다는 건가요? 행운을 빌지만, 그걸 상대로 경쟁이 될지는 좀 의심스럽습니다.
Wero, 마스터카드, 비자, PayPal, Twint. 늘 있던 GNU 이야기죠. FLOSS가 AT&T, SCO, SGI, IBM, Sun, HP, ...와 맞서는 겁니다.
인권을 위한 투쟁은 언제나 오르막길이죠, 안 그렇습니까?